9.7 C
Athens
December 9, 2023
Trending now

Η Νέα Αριστερά και το μέλλον της

Κρίσιμοι εταίροι οι πόλεις στον αγώνα για το κλίμα

Πολιτική αντιπαράθεση μέσω Τik Τok

Ενας πολιτικός χώρος, τρία κόμματα, τρεις δρόμοι

Βέτο των ΗΠΑ σε ψήφισμα του Συμβουλίου Ασφαλείας για κατάπαυση…

Ιράκ: Τουλάχιστον 14 νεκροί από πυρκαγιά σε φοιτητική εστία στη…

banksnews.gr

  • Home
  • TOP STORIES
    • TOP STORIES

      ΤΧΣ: Στα 1,39 ευρώ/μετοχή η πώληση του 9%…

      November 13, 2023

      TOP STORIES

      ΤτΕ: Διπλό αίτημα για τα δάνεια 89,4 δισ….

      November 11, 2023

      TOP STORIES

      Οι «εκπλήξεις» στα αποτελέσματα των ελληνικών τραπεζών

      November 11, 2023

      TOP STORIES

      Νέα «κόκκινα» δάνεια 1,6 δισ. ευρώ στο εξάμηνο

      November 9, 2023

      TOP STORIES

      Alpha Bank: Κέρδη 490,7 εκατ. ευρώ από στο…

      November 3, 2023

  • ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΝΕΑ
    • ALPHA BANK EUROBANK PIRAEUS BANK NATIONAL BANK
      ALPHA BANK

      Alpha Bank: Οι Ithacans επέστρεψαν στην πατρίδα

      December 6, 2023

      ALPHA BANK

      Επαγγελματική ασφάλιση: Αντίθετοι με τις νέες ρυθμίσεις οι…

      December 6, 2023

      ALPHA BANK

      Dimand: Χρηματοδότηση από Alpha Bank για αγορά ακινήτου…

      November 30, 2023

      ALPHA BANK

      Τράπεζες: Ξεκινάει τον Δεκέμβριο το κλιματικό stress test

      November 21, 2023

  • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
    • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

      Τιμολόγια ρεύματος: Ο 10λογος του υπουργείου Ενέργειας για…

      December 8, 2023

      ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

      Συντάξεις: Υπεγράφη η εγκύκλιος για την αύξηση κατά…

      December 8, 2023

      ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

      Καλάθι των Χριστουγέννων: Σε ισχύ από τις 13…

      December 8, 2023

      ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

      Αποκάλυψη: Ακόμα μία μεγάλη Κινεζική αυτοκινητοβιομηχανία μπαίνει Ελλάδα

      December 8, 2023

      ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

      Μισθοί – Δημόσιο: 660.000 υπάλληλοι θα δουν αυξήσεις…

      December 8, 2023

  • ΠΟΛΙΤΙΚΗ
    • ΠΟΛΙΤΙΚΗ

      Ενας πολιτικός χώρος, τρία κόμματα, τρεις δρόμοι

      December 9, 2023

      ΠΟΛΙΤΙΚΗ

      Πολιτική αντιπαράθεση μέσω Τik Τok

      December 9, 2023

      ΠΟΛΙΤΙΚΗ

      Κρίσιμοι εταίροι οι πόλεις στον αγώνα για το…

      December 9, 2023

      ΠΟΛΙΤΙΚΗ

      Η Νέα Αριστερά και το μέλλον της

      December 9, 2023

      ΠΟΛΙΤΙΚΗ

      Σύσσωμα αντιπολιτευτικά πυρά κατά του νομοσχεδίου του υπουργείου…

      December 8, 2023

  • ΚΟΣΜΟΣ
    • ΚΟΣΜΟΣ

      Βέτο των ΗΠΑ σε ψήφισμα του Συμβουλίου Ασφαλείας…

      December 8, 2023

      ΚΟΣΜΟΣ

      Ιράκ: Τουλάχιστον 14 νεκροί από πυρκαγιά σε φοιτητική…

      December 8, 2023

      ΚΟΣΜΟΣ

      Ινδία: Τουλάχιστον επτά νεκροί από πυρκαγιά σε βιοτεχνία…

      December 8, 2023

      ΚΟΣΜΟΣ

      Διευκρινιστική δήλωση του εκπροσώπου του τουρκικού υπουργείου Εξωτερικών…

      December 8, 2023

      ΚΟΣΜΟΣ

      Διευκρινιστική δήλωση του τουρκικού ΥΠΕΞ για τις βίζες…

      December 8, 2023

  • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
    • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

      Orilina Properties: Πώς κατανεμήθηκαν οι μετοχές της δημόσιας…

      December 8, 2023

      ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

      Στρατηγική συνεργασία Intersys με την Konica Minolta Ελλάς

      December 8, 2023

      ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

      Αρανίτης (Intrakat): Το Μετρό Θεσσαλονίκης θα είναι έτοιμο…

      December 8, 2023

      ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

      Συμφωνία συνεργασίας DEME-FARIA Renewables για ανάπτυξη Υπεράκτιων Αιολικών…

      December 8, 2023

      ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

      Νέο κατάστημα της Pepco στην Παιανία

      December 8, 2023

  • ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ
    • ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ

      Την Δευτέρα (11/12) η «πρεμιέρα» της Orilina Properties…

      December 8, 2023

      ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ

      Jefferies: Θετική στάση απέναντι στην Ελλάδα- Εξαιρετική εικόνα…

      December 8, 2023

      ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ

      Galaxy Cosmos Mezz: Στις 20/12 η καταβολή της…

      December 8, 2023

      ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ

      Medicon: Καμία διαπραγμάτευση για πώληση μετοχών

      December 8, 2023

      ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ

      Ισχυρή αύξηση της αξίας συναλλαγών το Νοέμβριο στο…

      December 8, 2023

  • GREEK NEWS
    • GREEK NEWS

      Down with COVID – News must wait

      December 5, 2023

      GREEK NEWS

      Live animals in Christmas mangers? Volos mayor calls…

      November 30, 2023

      GREEK NEWS

      Christmas 2023: Stores opening hours in Athens

      November 30, 2023

      GREEK NEWS

      Earthquake rattles with 4.3R the island of Zakynthos

      November 30, 2023

      GREEK NEWS

      Greece to introduce “postal vote” starting at EU…

      November 30, 2023

banksnews.gr
TOP STORIES

Η πτώση τον κόκκινων δανείων ανεβάζει την κερδοφορία των τραπέζών

by NEWSROOMDecember 6, 2019

Σημαντική αρνητική επίδραση στα κέρδη προ προβλέψεων και φόρων (Pre Provision income) των τραπεζών έχουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, γεγονός που περιορίζει τη δυνατότητα δημιουργίας εσωτερικού κεφαλαίου και απορρόφησης ζημιών από τις τράπεζες. Μια ποσοστιαία μείωση του υπολοίπου των μη εξυπηρετούμενων δανείων από 1% – 10% και ισόποση χορήγηση δανείων θα βελτίωνε την κερδοφορία των τραπεζών έως και 11,2%, εκτιμά η ΤτΕ στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που δημοσίευσε χθες.

Η κερδοφορία των ελληνικών τραπεζών κατά την τελευταία πενταετία, όπως εκφράζεται με το δείκτη αποδοτικότητας ιδίων κεφαλαίων (Return on Equity – RoE) διαμορφώθηκε στο α΄ εξάμηνο 2019 σε 2,89%, σημαντικά χαμηλότερη του μέσου ευρωπαϊκού όρου (7%). Σημειώνεται ότι ο δείκτης RoE για τις ελληνικές τράπεζες κινείται σε αρνητικό έδαφος (ή περί του μηδενός) για τις περισσότερες τριμηνιαίες παρατηρήσεις από το 2015 μέχρι σήμερα.

Σύμφωνα με τις διαπιστώσεις μελέτης της ΤτΕ (Η σημασία της αποτελεσματικής διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων για την κερδοφορία των ελληνικών τραπεζών, Δημήτριος Η. Χαλαμανδάρης, Ηλίας Βελούδος) που δημοσιεύεται στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, μία μείωση του υπολοίπου των ΜΕΔ από 1% έως 10%, θα βελτίωνε τα καθαρά κέρδη προ προβλέψεων και φόρων (Pre Provision Income) των τεσσάρων συστημικών τραπεζών αθροιστικά από 1,1% έως 11,2%. Παρατηρείται δηλαδή μία σχεδόν ισόποση επίδραση στην κερδοφορία από την ποσοστιαία μείωση των ΜΕΔ.

Αντίστοιχα, ο δείκτης RoAA (αποδοτικότητα μέσου ενεργητικού) θα βελτιωνόταν από 1,8 έως 17,5 μονάδες βάσης σε επίπεδο τεσσάρων συστημικών τραπεζών. Συμπληρωματικά διαπιστώνεται ότι για τις τέσσερις τράπεζες χωριστά, η βελτίωση της κερδοφορίας (σε όρους καθαρών κερδών προ προβλέψεων και φόρων και RoAA) κυμαίνεται μεταξύ 0,9% και 14,1% και από 1,2 έως 20,9 μονάδες βάσης αντίστοιχα.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της μελέτης, η πώληση του 1% έως 10%, των ΜΕΔ απελευθερώνει κεφάλαια μέσω της ελάφρυνσης των στοιχείων του σταθμισμένου ενεργητικού (RWΑs) αξίας από 0,51 δισ. ευρώ έως 5,2 δισ. ευρώ. Οι εν λόγω εκτιμήσεις γίνονται με στοιχεία εξαμήνου 2019 για το σύνολο των τεσσάρων συστημικών τραπεζών με τη διενέργεια προσομοιώσεων οι οποίες προϋποθέτουν ότι ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 – CET1) για αυτές παραμένει αμετάβλητος.

Επιπλέον, η παραδοχή ότι μια ποσοστιαία μείωση των ΜΕΔ ακολουθείται από μια ισόποση αύξηση των χορηγούμενων δανείων, μεταφράζεται σε αύξηση των χορηγούμενων δανείων από 0,78 δισ. ευρώ έως 7,8 δισ. ευρώ, ήτοι μια αύξηση από 0,4% έως 4% αντίστοιχα.

Γιατί τα κόκκινα δάνεια συνιστούν τροχοπέδη για τράπεζες και Οικονομία

Όπως διαπιστώνει η ΤτΕ στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, η συσσώρευση ενός υψηλού αποθέματος μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) στους ισολογισμούς των τραπεζών έχει αρνητικές συνέπειες τόσο για την αξιοπιστία και βιωσιμότητα του τραπεζικού συστήματος όσο και για την ίδια τη λειτουργία του. Επιπρόσθετα, συνιστά συστημικό κίνδυνο και τροχοπέδη για την επίτευξη διατηρήσιμης οικονομικής ανάπτυξης.

Οι επιδράσεις εμφανίζονται σε διάφορους τομείς λειτουργίας τους, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα επηρεάζονται από:

(α) τις αυξημένες προβλέψεις έναντι του πιστωτικού κινδύνου που αναγκάζονται να εγγράψουν στους ισολογισμούς τους,

 (β) την αύξηση των διοικητικών εξόδων για τη διαχείριση του αποθέματος ΜΕΔ,

(γ) την αύξηση του κόστους χρηματοδότησης που ο αυξημένος πιστωτικός κίνδυνος επιφέρει,

(δ) την αύξηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων και

(ε) τη μείωση των εσόδων από τόκους δανείων.

Συνεπώς, επηρεάζεται αρνητικά η κερδοφορία τους, η οποία λογίζεται ως βασικός δείκτης της υγιούς λειτουργίας μιας τράπεζας, καθώς εξασφαλίζει τη δυνατότητα απορρόφησης ενδεχόμενων μελλοντικών ζημιών.

Πέραν της κερδοφορίας, η ύπαρξη ενός ιδιαίτερα υψηλού αποθέματος ΜΕΔ όπως στην περίπτωση της χώρας μας παρεμποδίζει την ομαλή ροή πιστώσεων προς το σύνολο της Οικονομίας, γεγονός που καθιστά επιτακτική την επίσπευση της αποκλιμάκωσής του. Η μείωση των ΜΕΔ θα συμβάλει στη μείωση του χρηματοπιστωτικού κινδύνου των πιστωτικών ιδρυμάτων, ώστε να υπάρξει σταδιακή αύξηση της προσφοράς δανείων και μείωση των επιτοκίων δανεισμού για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά.

Παράλληλα, αναμένεται μείωση του χρηματοπιστωτικού κινδύνου των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, καθώς η οικονομία ανακάμπτει με αποτέλεσμα την αύξηση της αποτίμησης των υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων τους λόγω των υψηλότερων αποδόσεων του κεφαλαίου και των ακινήτων. Με τον τρόπο αυτό, τα πιστωτικά ιδρύματα θα μπορέσουν να επιτελέσουν την πρωταρχική τους λειτουργία – τη χρηματοδότηση των παραγωγικών οικονομικών μονάδων, συμβάλλοντας σημαντικά στη συνολική αναδιάρθρωση της οικονομίας και την ανάπτυξη.

ΕΚΘΕΣΗ_ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ_ΣΤΑΘΕΡΟΤΗΤΑΣ_ΔΕΚ_2019Download

Share0
previous post
Γιατί οι τράπεζες… διώχνουν τις καταθέσεις!
next post
ΟΤΟΕ: Παντραπεζική απεργία για τις 24 απολύσεις στην Πειραιώς

Related posts

Η οικονομία του Trump χρειάζεται φτερά και προσευχές για να ανυψωθεί

adminMarch 27, 2017

Η ευρωζώνη χρειάζεται δικό της υπουργό οικονομικών

adminSeptember 29, 2017

Το σχέδιο της Τράπεζας της Ελλάδος για τα κόκκινα δάνεια

adminNovember 22, 2018

Ενεργοποιείται τρίμηνο πρόγραμμα επιδότησης τόκων επιχειρηματικών δανείων

adminFebruary 25, 2021February 25, 2021

Η ανολοκλήρωτη μάχη της Ευρώπης κατά του λαϊκισμού

adminDecember 22, 2017

H Ελλάδα θέμα του γερμανικού προεκλογικού αγώνα

adminMarch 27, 2017

Οι 9 ελαφρύνσεις που φέρνει το φορολογικό νομοσχέδιο της κυβέρνησης Μητσοτάκη

adminJuly 10, 2019

Χαντζηνικολάου – ΕΕΤ: Θα καταβάλουμε κάθε προσπάθεια για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων

adminJune 23, 2020June 23, 2020

Βάζουν πλάτη τα POS για τη φετινή κερδοφορία

adminJanuary 28, 2022January 31, 2022

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Η Νέα Αριστερά και το μέλλον της

adminDecember 9, 2023
December 9, 2023

Κρίσιμοι εταίροι οι πόλεις στον αγώνα για το κλίμα

adminDecember 9, 2023
December 9, 2023

Πολιτική αντιπαράθεση μέσω Τik Τok

adminDecember 9, 2023
December 9, 2023

Ενας πολιτικός χώρος, τρία κόμματα, τρεις δρόμοι

adminDecember 9, 2023
December 9, 2023

Βέτο των ΗΠΑ σε ψήφισμα του Συμβουλίου Ασφαλείας για κατάπαυση του πυρός στη Γάζα

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Ιράκ: Τουλάχιστον 14 νεκροί από πυρκαγιά σε φοιτητική εστία στη βόρεια πόλη Σοράν

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Ινδία: Τουλάχιστον επτά νεκροί από πυρκαγιά σε βιοτεχνία κεριών στο κρατίδιο Μαχαράστρα

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Διευκρινιστική δήλωση του τουρκικού ΥΠΕΞ για τις βίζες σε ελληνικά νησιά

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Διευκρινιστική δήλωση του εκπροσώπου του τουρκικού υπουργείου Εξωτερικών για τις βίζες σε ελληνικά νησιά

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Ο Μπάιντεν αποφεύγει να απαντήσει σε ερωτήσεις δημοσιογράφων για τη δίωξη σε βάρος του γιου του

adminDecember 8, 2023
December 8, 2023

Popular Posts

ΗΠΑ: Η δικαστής Τσάτκαν απορρίπτει τον ισχυρισμό του Ντόναλντ Τραμπ περί προεδρικής...

adminDecember 2, 2023
December 2, 20230
Η δικαστής Τάνια Τσάτκαν απεφάνθη χθες Παρασκευή ότι ο Ντόναλντ Τραμπ δεν χαίρει...

Η Energean επεκτείνεται στο Μαρόκο με ανάπτυξη κοιτασμάτων φυσικού αερίου

adminDecember 7, 2023

Οκτώ μικρά βήματα για «ήρεμα νερά» διαρκείας

adminDecember 6, 2023

Πρώτο δείγμα στην αρένα των εννέα κομμάτων

adminDecember 7, 2023

Επ.Κεφαλαιαγοράς: Δεν υφίστανται πλέον πέραν της πενταετίας εκκρεμείς υποθέσεις

adminDecember 6, 2023

Εντός Δεκεμβρίου η επέκταση του φράχτη μήκους 35 χλμ. στον Εβρο

adminDecember 5, 2023
December 5, 20230
Εντός του Δεκεμβρίου θα αρχίσει να υψώνεται σταδιακά ο νέος φράχτης, μήκους 35...

Καπετάν Παναγιώτης Τσάκος: Πρεσβευτής της ελληνικής ναυτιλίας και του Ελληνισμού (pics)

adminDecember 4, 2023

Διακήρυξη καλής γειτονίας και νέο ραντεβού στην Αγκυρα

adminDecember 8, 2023

Πόσες μεταρρυθμίσεις αντέχει μια κυβέρνηση

adminDecember 4, 2023

Περισσότεροι από 600 ξένοι υπήκοοι και Παλαιστίνιοι με διπλή υπηκοότητα αναμένεται να...

adminDecember 3, 2023
Facebook
banksnews.gr
Το πρώτο τραπεζικό portal στην Ελλάδα από το 2009...
Contact us: banksnews.gr@gmail.com
@2019 - banksnews.gr
PenNews
FacebookTwitterInstagramPinterestYoutubeSnapchat
  • Home
  • TOP STORIES
  • ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΝΕΑ
    • ALPHA BANK
    • EUROBANK
    • PIRAEUS BANK
    • NATIONAL BANK
  • ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
  • ΠΟΛΙΤΙΚΗ
  • ΚΟΣΜΟΣ
  • ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
  • ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑ
  • GREEK NEWS