Στα €30,7 εκ. μειώθηκαν οι ζημιές της Alpha Bank Cyprus το 2016 έναντι ζημιών €44,7 εκ. το 2015.
Τα αποτελέσματα επηρεάστηκαν κυρίως από το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού ύψους €31,6 εκ., τα κέρδη ύψους €6,6 εκ. από την εξαγορά της Visa Europe από τη Visa Inc.,τη μείωση των δανειακών επιτοκίων, τη μείωση του ύψους των προβλέψεων που αναγνωρίσθηκαν για απομείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου, την αύξηση της καταθετικής βάσεως και τη συγκράτηση των λειτουργικών εξόδων.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν για το έτος 2016 σε €88,5 εκ. παρουσιάζοντας μείωση 16,5% σε σύγκριση με €106,0 εκ. το 2015, που αποδίδεται στη μεταφορά δανείων σε εταιρεία του Ομίλου Alpha Bank κατά το 2015 και στη μείωση των επιτοκίων δανείων και καταθέσεων, σύμφωνα με το Stockwatch.
Το σύνολο εσόδων για το έτος 2016 ανήλθε σε €108,2 εκ. σε σύγκριση με €112,6 εκ. για το έτος 2015. Το έσοδα του 2016 συμπεριλαμβάνουν μη επαναλαμβανόμενο έσοδο ύψους €6,6 εκ. από την πώληση μετοχών της Visa Europe. Η συνολική μείωση των εσόδων κατά το 2016 ύψους 3,9% οφείλεται κυρίως στη μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου καθώς και στην μείωση των επιτοκίων δανείων και καταθέσεων.
Το σύνολο εξόδων ανήλθε στα €82,2 εκ. για το 2016, σε σύγκριση με €57,7 εκ. για το 2015. Η αύξηση οφείλεται στην εφαρμογή προγράμματος εθελουσίας εξόδου προσωπικού κατά το 2016, το κόστος του οποίου ανήλθε στα €31,6 εκ.
Εξαιρουμένου του κόστους του προγράμματος εθελουσίας εξόδου, τα έξοδα 2016 παρουσιάζουν μείωση της τάξεως του 12,3% σε σύγκριση με το 2015.
Οι προβλέψεις για απομείωση επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν το 2016 κατά 41,2%, σε €58,6 εκ. σε σύγκριση με €99,6 εκ. το 2015, που αποδίδεται κυρίως στις ενέργειες απομοχλεύσεως καθώς και στις ανακτήσεις ποσών που έχουν διαγραφεί.
Αναφορικά με τα οικονομικά μεγέθη, οι καθαρές χορηγήσεις το 2016 ανήλθαν σε €1.946,4 εκ. παρουσιάζοντας μείωση της τάξεως του 4,4%, σε σύγκριση με €2.036,5 εκ. την 31 Δεκεμβρίου 2015.
Οι καταθέσεις από πελάτες, την 31 Δεκεμβρίου 2016, ανήλθαν σε €1.940,6 εκ. παρουσιάζοντας αύξηση 4,8%, σε σύγκριση με €1.851,8 εκ. την 31 Δεκεμβρίου 2015, αντικατοπτρίζοντας έτσι, τις προσπάθειες για ενίσχυση της καταθετικής της βάσεως. Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε από 110,0% τον Δεκέμβριο του 2015 σε 100,3%, τον Δεκέμβριο του 2016.
Οι συσσωρευμένες προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων ανήλθαν, την 31 Δεκεμβρίου 2016, σε €856,5 εκ. και αποτελούν το 30,6% των συνολικών μεικτών χορηγήσεων, αυξημένες κατά 7,3% σε σύγκριση με το έτος 2015. Ως μέρος των προβλέψεων, περιλαμβάνεται το υπόλοιπο προσαρμογής των συμβατικών υπολοίπων των δανείων που αποκτήθηκαν στο πλαίσιο εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης στην εύλογη αξία τους.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά την 31 Δεκεμβρίου 2016 ανήλθαν σε €1.468,0 εκ. και αντιπροσωπεύουν το 52,4% του συνόλου των δανείων. Την 31 Δεκεμβρίου 2015 ανέρχονταν σε €1.443,3 εκ. και αντιπροσώπευαν το 50,9% του συνόλου των δανείων.
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα σύμφωνα με τον ορισμό της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, ανήλθαν σε €1.802,1 εκ. και αντιπροσωπεύουν το 64,3% του συνόλου των δανείων σε σύγκριση με 61,2% το 2015. Το 2016 ο δείκτης καλύψεως μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων σύμφωνα με τον ορισμό της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, διαμορφώθηκε στο 47,5% σε σύγκριση με 46,0% το 2015.
Προκλήσεις και αβεβαιότητες
Σε σχέση με τις προκλήσεις, αναφέρεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και το ιδιωτικό χρέος αποτελούν τις μεγαλύτερες προκλήσεις για τον τραπεζικό τομέα και την οικονομία εν γένει.
Η πορεία των οικονομικών μεταρρυθμίσεων είναι αναγκαίο να διατηρηθεί, ανεξαρτήτως της ολοκληρώσεως του προγράμματος προσαρμογής της κυπριακής οικονομίας, καθώς τυχόν επικράτηση συνθηκών εφησυχασμού θα είχε αρνητικό αντίκτυπο στις αξιολογήσεις των διεθνών οίκων και συνεπώς, στις προσπάθειες της κυπριακής δημοκρατίας για περαιτέρω ανάκαμψη του επενδυτικού ενδιαφέροντος και της εν γένει οικονομικής δραστηριότητας, σημειώνει.
Η έξοδος από την Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) του Ηνωμένου Βασιλείου, που αποτελεί τον μεγαλύτερο εμπορικό εταίρο της Κύπρου, αναμένεται να επηρεάσει την κυπριακή οικονομία, ωστόσο η επίδραση του γεγονότος αυτού δεν μπορεί να προβλεφθεί με ακρίβεια, καθώς στην παρούσα φάση δεν είναι γνωστή η συμφωνία που θα συνάψει η Βρετανία με την ΕΕ.
Τυχόν εξελίξεις στο πολιτικό επίπεδο είναι σαφές ότι θα επηρεάσουν αναλόγως και το κλίμα στην οικονομία.