Για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, είναι ένας πονοκέφαλος που απλώς δε λέει να φύγει: τα 944 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων που επιβαρύνουν τους ισολογισμούς τους.
Οι οικονομολόγοι λένε ότι ο σωρός των χρεών που έχουν αθετηθεί και καθυστερήσει καθιστά δυσκολότερο για τις τράπεζες να δανείζουν περισσότερα χρήματα, τραυματίζοντας τα κέρδη τους. Οι ευρωπαϊκές αρχές προτρέπουν τους δανειστές να πωλούν ή να εξουδετερώνουν τις μη εξυπηρετούμενες πιστώσεις, αλλά διχάζονται για το πώς να αντιμετωπίσουν το ζήτημα και ορισμένοι επενδυτές απογοητεύονται από το ρυθμό της προόδου.
Ακολουθούν πέντε γραφήματα που βοηθούν να εξηγήσουμε το ζήτημα και πώς το αντιμετωπίζουν οι τράπεζες.
Το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο στις χώρες που επλήγησαν περισσότερο από την κρίση δημόσιου χρέους. Η Ελλάδα, η οποία δεν έχει ακόμη αποχωρήσει από το πρόγραμμα διάσωσης, κατατάσσεται στον κατάλογο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ως ποσοστό της συνολικής πίστωσης, ενώ η Ιταλία έχει τον μεγαλύτερο σωρό επισφαλούς χρέους σε απόλυτες τιμές.
Οι ιταλικές τράπεζες έχουν σταθερούς στόχους για τη συρρίκνωση των κακών πιστωτικών τους επιπέδων με την πώληση χαρτοφυλακίων ή την εκκαθάριση δανείων. Η Intesa Sanpaolo SpA, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας με βάση την αγοραία αξία, πήρε το προβάδισμα από τους ανταγωνιστές της πριν από δύο χρόνια και σχεδιάζει να επιταχύνει τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, δήλωσε ο γενικός διευθυντής Κάρλο Μεσίνα τον περασμένο μήνα. Λέει ότι άλλες ιταλικές τράπεζες «κάνουν τη σωστή δουλειά» και θα πρέπει να σημειώσουν περαιτέρω πρόοδο φέτος.
Η Ιταλία συγκέντρωσε τον σωρό των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά τη διάρκεια ετών που δεν είχε καμία οικονομική ανάπτυξη. Το πρόβλημα επιδεινώνεται από το νομικό σύστημα της χώρας, όπου οι δανειστές χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να ρευστοποιήσουν τις εξασφαλίσεις από ό, τι σε πολλές άλλες χώρες. Η Ιταλία αναθεώρησε τους κανόνες πτώχευσης τον Οκτώβριο για να τις καταστήσει ταχύτερες και αποτελεσματικότερες.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν συνολικά μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνειά τους κατά περισσότερο από 280 δισεκατομμύρια ευρώ από το τέλος του 2014. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η οποία εποπτεύει τους περισσότερους μεγάλους δανειστές του μπλοκ, λέει ότι το κακό χρέος εξακολουθεί να αποτελεί «μεγάλο πρόβλημα» που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες ενώ η οικονομία λειτουργεί καλά.
Η ροή νέων επισφαλών δανείων μειώνεται στην Ιταλία, αλλά το επίπεδο παραμένει υψηλότερο από αυτό που παρατηρήθηκε πριν από την οικονομική κρίση. Η Τράπεζα της Ιταλίας αναφέρει ότι η βελτίωση της αγοράς ακινήτων της χώρας συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων για τις τράπεζες. Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έκθεση χρηματοπιστωτικής σταθερότητας της κεντρικής τράπεζας, οι βασικοί δείκτες ευπάθειας για τους δανειστές πρέπει να συνεχίσουν να μειώνονται κατά τα προσεχή τρίμηνα.