Image default
EUROBANK TOP STORIES

Καλπάζει η Eurobank…με 90 εκατ. κέρδη

  • Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων €399εκ.
  • Αρνητικός σχηματισμός νέων NPEs κατά €321εκ. το A΄ εξάμηνο 2019
  • Μείωση των συνολικών NPEs κατά €2,4δισ. από το τέλος του 2018
  • Μείωση του δείκτη NPEs σε 32,8% από 40,7% το Α΄ εξάμηνο 2018
  • Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 54,5%
  • Αύξηση καταθέσεων κατά €1,9δισ. έναντι του Α΄ τριμήνου 2019
  • Δείκτης Χορηγήσεων προς Καταθέσεις 86,5%
  • Δείκτης CET1 15,9% και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας 18,4%

«Τα αποτελέσματα της Eurobank στο πρώτο εξάμηνο του 2019 παραμένουν θετικά, σε τροχιά διατηρήσιμης κερδοφορίας, ενώ υλοποιούμε εντός χρονοδιαγράμματος, σε όλα τα επίπεδα, το εμπροσθοβαρές σχέδιο για την εξυγίανση του ισολογισμού μας.

Η συμφωνία με την PIMCO για την τιτλοποίηση Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPEs) ύψους 2 δισ. ευρώ και το σχέδιο της σχετικής έγκρισης SRT (Significant Risk Transfer) την οποία λάβαμε νωρίτερα σήμερα από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) σηματοδοτούν ένα ακόμη ορόσημο για την ολοκλήρωση του επιταχυνόμενου σχεδίου μας. Την ίδια ώρα επιταχύνθηκε ο αρνητικός σχηματισμός NPE στα 205 εκατ. ευρώ στο δεύτερο τρίμηνο, μειώνοντας το συνολικό μας απόθεμα κατά 2,4 δισ. ευρώ για το πρώτο εξάμηνο του 2019.

Βρισκόμαστε σε αποκλειστικές διαπραγματεύσεις ενόψει μιας επιπλέον τιτλοποίησης ενός χαρτοφυλακίου NPEs ύψους 7,5 δισ. ευρώ. Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε κατά 7,9 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 32,8% που είναι το χαμηλότερο ποσοστό στην εγχώρια αγορά και με βελτιωμένη κάλυψη από προβλέψεις. Παραμένουμε δεσμευμένοι στο στόχο μας για μονοψήφιο ποσοστό NPEs έως το τέλος του 2021.

Σε περιβάλλον ιστορικά χαμηλών επιτοκίων, διατηρούνται οι πιέσεις στα καθαρά έσοδα από τόκους, αν και αντισταθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από την αύξηση των εσόδων από αμοιβές και προμήθειες. Η ρευστότητα βελτιώθηκε στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή ωθώντας το λόγο των δανείων προς καταθέσεις στο νέο χαμηλό επίπεδο του 86,5%, βελτίωση κατά περίπου 13 ποσοστιαίες μονάδες από το τέλος του 2018. Είμαστε ιδιαίτερα ικανοποιημένοι για την ολοκλήρωση της εξαγοράς της ΡΒΒ στη Βουλγαρία. Μετά από αυτή την κίνηση η θυγατρική μας στη Βουλγαρία, η Postbank είναι η τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα. Οι διεθνείς μας δραστηριότητες εξακολουθούν να συμβάλλουν σημαντικά στα συνολικά αποτελέσματα και την κερδοφορία.

Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή με το δείκτη CET1 (πλήρης εφαρμογή) να διαμορφώνεται στο 15,9% και το δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας στο 18,4%. Και οι δύο δείκτες υπερβαίνουν σημαντικά τις εποπτικές απαιτήσεις, επιτρέποντάς μας να προχωρήσουμε στις σχεδιαζόμενες ενέργειες μας.

Εστιάζουμε στην ολοκλήρωση του στρατηγικού μας σχεδίου για την αποκατάσταση των βασικών δεικτών της Τράπεζας σε επίπεδα παρεμφερή με τον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο και ταυτόχρονα εντείνουμε τις προσπάθειες ώστε να αξιοποιήσουμε στο μέγιστο δυνατό βαθμό το νέο περιβάλλον στην ελληνική αγορά. Ο περιορισμός των πολιτικών αβεβαιοτήτων και η έμφαση στην ανάπτυξη που θα στηρίζεται στις επενδύσεις, δημιουργούν νέες ευκαιρίες και νέες προοπτικές για την οικονομία. H πλήρης άρση των κεφαλαιακών περιορισμών (capital controls) αποτελεί ένα ισχυρό μήνυμα επιστροφής στην κανονικότητα, ιδιαίτερα προς την επενδυτική κοινότητα. Πιστεύουμε ότι θα δώσει περαιτέρω ώθηση στο οικονομικό κλίμα, θα βοηθήσει την προσέλκυση άμεσων ξένων επενδύσεων και θα συμβάλει στην επιτάχυνση του ρυθμού ανάπτυξης της οικονομίας. Η Eurobank δεσμεύεται να στηρίξει τους πελάτες της, ειδικά τις δυναμικές, καινοτόμες, εξωστρεφείς επιχειρήσεις, και να χρηματοδοτήσει την οικονομία τόσο στα τρέχοντα όσο και σε σημαντικά υψηλότερα, επίπεδα οικονομικής δραστηριότητας.»

  Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

Πλαίσιο κειμένου: Ανάλυση Αποτελεσμάτων Α΄ Εξαμήνου 2019

Θετικές ήταν οι επιδόσεις της Eurobank το Α΄ εξάμηνο 2019, με τα καθαρά κέρδη[2] σε ενοποιημένο επίπεδο να διαμορφώνονται σε €90εκ. Πιο αναλυτικά:

  • Tα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €685εκ. και ήταν μειωμένα κατά 3,6% έναντι του περυσινού Α΄ εξαμήνου.
  • Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκανκατά12,9% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €156εκ., λόγω των εσόδων από ενοίκια από τη συγχώνευση με τη Grivalia ύψους €15εκ. και υψηλότερων εσόδων κυρίως από τις εργασίες του Δικτύου καταστημάτων.
  • Τα οργανικά έσοδα υποχώρησαν ελαφρώς σε €841εκ., από €849εκ. το Α΄ εξάμηνο 2018., ενώ τα συνολικά έσοδα παρέμειναν σταθερά σε €912εκ.
  • Οι Λειτουργικές δαπάνες, σε συγκρίσιμη βάση[3],μειώθηκαν κατά 0,1% στον Όμιλο και 2,2% στην Ελλάδα έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2018.
  • Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 3,4% σε ετήσια βάση σε €399εκ. και τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων κατά 1,4% σε €470εκ.
  • Ο σχηματισμός των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE formation) ήταν αρνητικός κατά €321εκ. το Α΄ εξάμηνο 2019 και κατά €205εκ. το B΄ τρίμηνο 2019. Ο δείκτης των NPEs υποχώρησεκατά 7,9 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 32,8% στο τέλος Ιουνίου, με στόχο να υποχωρήσει κάτω από 16% στο τέλος του τρέχοντος έτους και σε μονοψήφιο ποσοστό στο τέλος του 2021. Τα συνολικάNPEs μειώθηκαν κατά €2,4δισ. το Α΄ εξάμηνο, εκ των οποίων €2,2δισ. το Β΄ τρίμηνο, ως αποτέλεσμα κυρίως της τιτλοποίησης €1,7δισ. στεγαστικών δανείων και του αρνητικού NPE formation. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις αυξήθηκε κατά 70 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ τριμήνου 2019 και ανήλθε σε 54,5%.
  • Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 3,4% έναντι του Α΄ εξαμήνου 2018 σε €348εκ. και αντιστοιχούσαν σε 190 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
  • Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν σταθερά κερδοφόρες, με τα καθαρά κέρδη[4]να ανέρχονται σε €95εκ. το Α΄ εξάμηνο 2019, περιλαμβανομένων κερδών υπεραξίας €30εκ. από την εξαγορά της Piraeus Bank Bulgaria.
  •  Oι δείκτες CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκαν σε 15,9% και 18,4% αντίστοιχα, έναντι δεικτών CET1 OCR 10,25% και CAD OCR 13,75% για το 2019.
  • Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,9δισ. έναντι του Α΄ τριμήνου 2019, περιλαμβανομένων €1,1δισ. από την εξαγορά της Piraeus Bank Bulgaria. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 86,5%, από 99,3% το αντίστοιχο εξάμηνο του περυσινού έτους.
Α  Οικονομικά Στοιχεία Eurobank  
 Βασικά Οικονομικά Μεγέθη Α΄ Εξαμ. 2019 Α΄ Εξαμ. 2018 Μεταβολή Β΄ Τριμ. 2019 Α΄ Τριμ. 2019 Μεταβολή
Καθαρά Έσοδα από Τόκους €685εκ. €711εκ. (3,6%) €342εκ. €343εκ. (0,2%)
Καθαρά Έσοδα Προμηθειών €156εκ. €138εκ. 12,9% €90εκ. €66εκ. 36,7%
Λειτουργικά Έσοδα €912εκ. €913εκ. (0,1%) €489εκ. €423εκ. 15,9%
Λειτουργικά Έξοδα €442εκ. €436εκ. 1,3% €224εκ. €218εκ. 3.0%
Οργανικά Κέρδη προ Προβλέψεων €399εκ. €413εκ. (3,4%) €208εκ. €191εκ. 8,9%
Κέρδη προ Προβλέψεων €470εκ. €477εκ. (1,4%) €265εκ. €205εκ. 29,7%
Προβλέψεις για Πιστωτικούς Κινδύνους €348εκ. €337εκ. 3,4% €183εκ. €165εκ. 11,3%
Καθαρά Κέρδη πριν από μη Συνεχιζόμενες Δραστηριότητες και Έξοδα Αναδιάρθρωσης μετά φόρων €90εκ. €113εκ. (20,0%) €63εκ. €27εκ. >100%
Καθαρά Κέρδη μετά από μη Συνεχιζόμενες Δραστηριότητες και Έξοδα Αναδιάρθρωσης μετά φόρων €26εκ. €36εκ. (27,8%) €6εκ. €20εκ. (69,4%)
Στοιχεία Ισολογισμού Α΄ Εξαμ. 2019 Α΄ Εξαμ. 2018
Καταναλωτικά Δάνεια €3.960εκ. €5.048εκ.
Στεγαστικά Δάνεια €14.152εκ. €16.423εκ.
Δάνεια προς Μικρές Επιχειρήσεις €6.528εκ. €6.899εκ.
Δάνεια προς Μεσαίες & Μεγάλες Επιχειρήσεις €18.841εκ. €18.305εκ.
Σύνολο Χορηγήσεων (προ προβλέψεων) €43.563εκ. €46.760εκ.
Σύνολο Καταθέσεων €41.344εκ. €36.388εκ.
Σύνολο Ενεργητικού €62.395εκ. €56.789εκ.
Χρηματοοικονομικοί Δείκτες   Α΄ Εξαμ. 2019 Α΄ Εξαμ. 2018
Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου    2,28% 2,50%
Δείκτης Κόστους προς Έσοδα    48,5% 47,8%
Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) 32,8% 40,7%
Σωρευτικές προβλέψεις προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 54,5% 55,9%
Προβλέψεις προς Δάνεια   1,90% 1,87%
Κεφάλαια Κοινών Μετοχών Κατηγορίας Ι (CET1) 15,9% 14,8%
Συνολική Κεφαλαιακή Επάρκεια (CAD) 18,4% 17,4%

Ορολογία – Ορισμός Εναλλακτικών Δεικτών Μέτρησης της Απόδοσης (ΕΔΜΑ) και λοιπών χρηματοοικονομικών δεικτών

Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες:Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες της υπό εξέταση περιόδου.

Έσοδα από εμπορικές και λοιπές δραστηριότητες:Το σύνολο των αποτελεσμάτων χαρτοφυλακίου συναλλαγών, αποτελεσμάτων από επενδυτικούς τίτλους και λοιπών εσόδων/(εξόδων) της υπό εξέταση περιόδου.

Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες αφαιρουμένων των λειτουργικών εξόδων της  υπό εξέταση περιόδου.

Κέρδη προ προβλέψεων:Λειτουργικά κέρδη προ απομειώσεων, προβλέψεων και εξόδων αναδιάρθρωσης όπως γνωστοποιούνται στις οικονομικές καταστάσεις της υπό εξέταση περιόδου.

Καθαρά κέρδη από συνεχιζόμενες δραστηριότητες προ εξόδων αναδιάρθρωσης: Τα καθαρά κέρδη από συνεχιζόμενες δραστηριότητες, εξαιρουμένων των εξόδων αναδιάρθρωσης, μετά από φόρο.

Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου:Ο λόγος των καθαρών εσόδων από τόκους σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο του συνόλου ενεργητικού των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ο αριθμητικός μέσος όρος του συνόλου ενεργητικού, εξαιρουμένων των στοιχείων ενεργητικού από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.

Δείκτης Κόστους προς Έσοδα:Ο λόγος των λειτουργικών εξόδων προς τα λειτουργικά έσοδα.

Κόστος Κινδύνου: Ο λόγος των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις πελατών της υπό εξέταση περιόδου σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.

Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs):Σύμφωνα με το υφιστάμενο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) – European Banking Authority (EBA) –  στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα περιλαμβάνονται δάνεια με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και δάνεια αβέβαιης είσπραξης, δηλαδή δάνεια  τα οποία θεωρούνται μη εξυπηρετούμενα, παρόλο που είτε είναι ενήμερα, είτε είναι σε καθυστέρηση μέχρι 90 ημέρες, καθώς υπάρχουν ενδείξεις για δυσκολίες πλήρους αποπληρωμής χωρίς τη ρευστοποίηση εξασφάλισης. Τα NPEs, όπως αναφέρονται στο παρόν, αφορούν τα δάνεια (προ προβλέψεων) που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος, εκτός εκείνων που έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση.

Δείκτης NPEs:Ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) προς το σύνολο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες, προ προβλέψεων, που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.

Προβλέψεις προς NPEs:Ο λόγος των συσσωρευμένων προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις πελατών περιλαμβανομένων και των προβλέψεων για δεσμεύσεις που σχετίζονται με τον πιστωτικό κίνδυνο (στοιχεία εκτός ισολογισμού)προς το σύνολο των NPEs που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.

Σχηματισμός νέων NPEs:Καθαρή αύξηση/μείωση των NPEs της υπό εξέταση περιόδου εξαιρούμενης της επίπτωσης των διαγραφών, των πωλήσεων και λοιπών μεταβολών.

Δείκτης Δανείων σε Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών:Ο λόγος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες, προ προβλέψεων, που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες (προ προβλέψεων) στο αποσβέσιμο κόστος  στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.

Προβλέψεις προς Δάνεια σε Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών:Ο λόγος των συσσωρευμένων προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις πελατών, περιλαμβανομένων και των προβλέψεων για δεσμεύσεις που σχετίζονται με τον πιστωτικό κίνδυνο (στοιχεία εκτός ισολογισμού) προς τα δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες, προ προβλέψεων, που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.

Νέα Δάνεια σε Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών (σχηματισμός):Καθαρή αύξηση/μείωση των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες (προ προβλέψεων) που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών της υπό εξέταση περιόδου με εξαίρεση την επίπτωση από τις διαγραφές δανείων, τις πωλήσεις και λοιπές μεταβολές.

Δείκτης Προβλέψεων (ζημιές) προς το μέσο υπόλοιπο δανείων (μετά από προβλέψεις) – Κόστος Κινδύνου: Ο λόγος των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις της υπό εξέταση περιόδου σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) (ο αριθμητικός μέσος όρος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες στο αποσβέσιμο κόστος, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου και στο τέλος του προηγούμενου έτους).

Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις:Ο λόγος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) προς τις υποχρεώσεις προς πελάτες στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.

Σταθμισμένο ενεργητικό:Είναι το σύνολο του ενεργητικού και των στοιχείων εκτός ισολογισμού του Ομίλου, σταθμισμένα με βάση τους συντελεστές στάθμισης κινδύνου σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) Αρ. 575/2013, λαμβάνοντας υπόψη τον πιστωτικό, λειτουργικό και το κίνδυνο αγοράς.

Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας: Ο λόγος των συνολικών εποπτικών κεφαλαίων, όπως ορίζονται με τους κανονισμούς (EE) Αρ.575/2013 και Αρ.2395/2017 με την εφαρμογή των σχετικών μεταβατικών διατάξεων που αφορούν την υπό εξέταση περίοδο, προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού.

Δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1): Ο λόγος των κεφαλαίων κοινών μετοχών κατηγορίας 1, όπως ορίζονται με τους Κανονισμoύς (EE) Αρ.575/2013 και Αρ.2395/2017 με την εφαρμογή των σχετικών μεταβατικών διατάξεων που αφορούν την υπό εξέταση περίοδο, προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού (RWAs).

Δείκτης κεφαλαίου Κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (Πλήρης εφαρμογή): Ο λόγος των κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας 1, όπως ορίζονται από τους κανονισμούς (ΕΕ) Αρ. 575/2013 και Αρ. 2395/2017 χωρίς την εφαρμογή των σχετικών μεταβατικών διατάξεων προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού.

Related posts

Ετοιμαστείτε για μια μάχη αξίας 60 δισ. ευρώ για το Brexit

banksnews

Τα νέα διλήμματα των κεντρικών τραπεζών

banksnews

Αλήθειες και ψέματα για την ΑΜΚ της Eurobank

banksnews

Leave a Comment